Автолюбителям в помощь

Франшиза — прекрасный способ экономии времени и денег

Многие автовладельцы задумываются о том, как сэкономить немного денег при оформлении страхового полиса. В беседах с друзьями и коллегами часто проскакивает непонятный термин франшиза. Одни автомобилисты достаточно позитивно отзываются о данной услуге страховщиков, а другие владельцы транспортных средств выражают некоторую озабоченность. Чтобы сделать окончательный выбор начинающему автолюбителю, следует разобраться, что представляет собой франшиза в страховании. Только после этого можно для себя определить выгоду данного метода.

Что представляет собой франшиза

В страховании имеется много специфических терминов, которые способны запутать даже опытного автовладельца. Поэтому полезно описать любую услугу доступным языком. Франшизой называют такое условие страхового договора, при котором страховщик освобождает себя от выплаты некоторой суммы денег. Размер освобождаемых средств устанавливается на стадии оформления документа. На практике данная услуга повышает ответственность водителя, т. к. он берет на себя некоторую часть возможного убытка. Зато при этом страховая компания делает привлекательную скидку при заключении полиса КАСКО.

При самостоятельной компенсации части убытков автолюбитель экономит не только свои деньги. Франшиза позволяет реже посещать страховые компании, где приходится тратить много времени на проведение различных операций и процедур.

Данная услуга может быть установлена в виде определенной суммы, а также можно высчитать процент от стоимости автомобиля или от размера убытка. Поэтому на стадии изучения договора важно тщательно изучить все пункты документа и познакомиться с правилами страхования. Тогда франшиза станет выгодным способом защиты транспортного средства от самых неприятных инцидентов на дороге.

Выгода франшизы в цифрах

Чтобы убедить автомобилиста в преимуществах франшизы, следует привести некоторые расчеты экономии.

  • В первую очередь интересно выглядит популярный договор КАСКО с франшизой. Применение оптимизации приводит к снижению стоимости страховки до 60%. В денежном выражении сумма экономии находится в пределах 3-20 тыс. рублей. Такая разница объясняется маркой автомобиля и некоторыми дополнительными условиями договора.
  • Наиболее заманчиво выглядит франшиза для опытных и аккуратных водителей. Для таких автомобилистов страховщики предлагают беспрецедентные скидки. Например, если первый год езды без аварий принесет снижение суммы полиса на 5%, то уже за два года безаварийного вождения скидка вырастет в 2 раза. Трехлетнее вождение без ДТП даст льготу в 15%, а после 4 лет аккуратной езды скидка достигнет 20%. Однако и страховые компании получают немалую выгоду от таких клиентов. Ведь опытные водители, платят деньги за полис, не попадая при этом в ДТП. Поэтому страховщикам не приходится возмещать ущерб.
  • Автомобилисту следует учитывать важный нюанс, соглашаясь на оформление франшизы. При неаккуратной парковке и мелких авариях последствия придется устранять своими силами. Следовательно, меньше всего преимуществ от данной услуги будет для начинающих автолюбителей, а также для владельцев элитных автомобилей.

франшиза в страховании

Почему страховщики используют франшизу

Страховые компании заинтересованы в том, чтобы у них было меньше страховых случаев при стабильных поступлениях денежных средств от клиентов. Франшиза позволяет уменьшить количество обращений автомобилистов по поводу незначительных повреждений машин. Фактически часть проблем перекладывается на плечи автолюбителей за определенную скидку.

Даже за незначительный страховой случай производство дела оценивается в 2 тысячи рублей. Поэтому компенсация разбитого зеркала стоимостью 1 тыс. руб. в итоге оборачивается страховщику в 3 тыс. руб. Франшиза дает возможность свести к минимуму такие необоснованные расходы.

Как видно из вышесказанного, ни страховая компания, ни автомобилисты не получают выгоды от мелких убытков. Поэтому чаще всего обеим сторонам удается найти компромисс при определении подходящего размера франшизы.

Разновидности франшиз

Страховые агенты предлагают своим клиентам несколько вариантов франшиз. У каждой из них есть свои привлекательные моменты.

  1. При условном виде страхования компания не будет выплачивать убыток, который оценивается в сумму ниже размера франшизы. К примеру, если в страховом полисе указан размер в объеме 10 тыс. руб., то убыток суммой 9 тыс. руб. страховщик не будет оплачивать. А как только ущерб превысит порог франшизы хотя бы на 50 рублей, должна выплачиваться компенсация. Теоретически данный способ выглядит достаточно интересно и выгодно для обеих сторон. Но на практике оказалось, что многие автовладельцы всячески стараются завысить сумму ущерба. Именно из-за массового мошенничества условная франшиза не получила широкого распространения.каско с франшизой
  2. Гораздо активней применяется страховыми компаниями безусловная модель. Ее также называют вычитаемой. Смысл такой страховки заключается в вычитании из причиненного автомобилю убытка определенной суммы, которая устанавливается в момент оформления договора. Неоплачиваемая часть может выражаться в конкретном денежном выражении или в процентном соотношении. В случае, когда ущерб равняется вычитаемой сумме, выплата не производится. В качестве примера можно привести безусловную франшизу в размере 3000 рублей. Если автомобиль поврежден после ДТП на сумму 2900, то компенсационных выплат производиться не будет. Зато при превышении данного порога на 100 рублей, автовладелец получит компенсацию величиной 100 руб. В случае 15-процентного указания франшизы в договоре, выплата будет выглядеть следующим образом. Автомобиль пострадал на 1000 руб. Тогда владельцу будет компенсирована сумма 1000-150(15%)=850 руб.франшиза в страховании
  3. Динамический вариант учитывает историю вождения автомобилиста. Чем меньше аварий произошло за время езды, тем больше скидок и бонусов предлагается клиенту. При динамической франшизе самая большая выплата производится при первом и втором страховом случае. Третий раз страховщик компенсирует только 90% ущерба, а если автовладелец попадет в ДТП четвертый раз, то он получит только 85%-ную выплату. Данный способ страхования стимулирует автолюбителей к безаварийному вождению.
  4. Высокая разновидность разработана для элитных транспортных средств. При наступлении страхового случая клиенту выплачивается ущерб в полном объеме. Однако после восстановления автомобиля владелец должен оплатить страховщику франшизу. Кроме того, данная услуга предусматривает защиту клиента при судебных разбирательствах.
  5. Интересным способом оптимизации стоимости договора КАСКО является временная франшиза. В ней берется во внимание временной порог оговоренного обстоятельства. Если он подошел к концу, то страховая компания полностью компенсирует убыток. При наступлении страхового случая раньше указанного срока выплата не производится вообще. Временная франшиза может быть условной или безусловной. Если в договоре не указан вид, то подразумевается условная оптимизация.
  6. Разные страховые компании предлагают своим клиентам льготные варианты. Многие подразумевают под этим использование выплат только по вине клиента. Когда в ДТП виновен другой водитель, компенсации не будет. Льготные франшизы отличаются меньшим тарифом.

При оформлении полиса КАСКО максимально снижающим сумму оплаты способом является страхование с франшизой. Однако такая экономия подразумевает более аккуратное вождение. В противном случае слишком дорого обойдется ремонт после аварийных ситуаций.


К началу страницы